现在是买房的好时机吗?

美国人越来越感觉到房地产市场正在恶化。

房利美于2022年10月发布的一项调查这表明，认为现在是一个好时机的人的份额买房跌至16%的历史最低点。尽管只跟踪了2010年以来的数据，但这是房利美有记录以来的最低比例。

更重要的是，另一项调查发现1000名受访者中的80%相信现在不是买房的好时机。根据类似的房利美调查在2月份进行的一项调查中，70%的美国人说现在不是买房的好时机，而25%的人说现在是买房的好时机。

从这个角度来看，早在2020年10月，60%的人表示现在是购买的好时机，35%的人表示现在不是购买的好时机。

我们不应该对最近的悲观情绪感到惊讶。大多数人负担不起接近7%的抵押贷款利率。事实上,67%的受访者预计抵押贷款利率将上升人们对工作保障的担忧也在增加。

尽管如此,Redfin数据显示房价仍比一年前高出5%。然而，房价的上涨速度已经不如过去了。

因此，如果你打算明年搬家，你可能会问，“现在是买房的好时机吗?”这个问题的答案比你想象的要复杂得多。

毫无疑问，房地产市场的趋势提供了一个重要的背景。然而，你也需要考虑到你的财务状况在决定现在是否是买房的好时机之前，你要先了解自己的生活目标，以及是否准备好买房。

在这篇文章中，我们回顾了一些你在买房之前应该考虑的最重要的因素。

现在是买房的好时机吗?

要挑一个买房的最佳时机是不可能的。不管市场在做什么，它都充满挑战。最终，你的个人情况决定了你是否应该买房。

一般来说，你的信用评分，你的预算以及你存了多少首付款，这些都对你是否准备好买房有重要影响。

看看你的财务状况和你所在地区的房地产市场会帮助你决定现在是否是买房的好时机。例如，如果你有足够的钱支付首付款，现在买房可能是个好主意抵押贷款支付等于或少于你的月租金。

此外，不要忘记让你的报价与卖家可能得到的报价有竞争力。得到一个经核实的批准信在找房子之前向你的贷款人咨询是实现这一目标的最好方法。如果你手里有这封信，卖方会更认真地对待你的报价。

同时，也有外部因素会影响你的决定。最重要的是，当前和波动的房地产市场状况。对于一些购房者来说，由于这些条件，这个过程更容易，而对其他人来说，这是困难的。

以下是一些需要考虑的最重要的因素。

抵押贷款利率。

抵押贷款利率是对抵押贷款收取的利率。贷款人决定抵押贷款利率，他们可以是:

• 固定的。这意味着在抵押贷款期限内，利率保持不变
• 变量。随基准利率波动的利率。

根据借款人的信用状况，抵押贷款利率各不相同。平均抵押贷款利率也会随着利率周期的上升和下降，这可能对房地产市场产生重大影响。

在撰写本文时，30年期固定利率抵押贷款的利率达到了两位数，这主要是由于40年来最高的通货膨胀。因此，通货膨胀已经导致美联储(fed)今年多次上调关键利率。

他指出，尽管许多地区的房价已经下跌，但这些重大变化意味着购房者每月还款额的增加NextAdvisor。再一次，负担能力是买房时最重要的因素。在确定月供是否可控时，要考虑价格变化和抵押贷款利率。

现时平均按揭利率如下:

• 平均30年期固定抵押贷款利率为6.63%
• 20年期固定抵押贷款利率为6.53%
• 15年期固定抵押贷款利率为6.01%
• 10年期抵押贷款利率:6.11%
• 5/1 ARM率平均为5.50%

抵押贷款利率预测。

由于40年来最高的通货膨胀，抵押贷款利率已经上升。根据消费者价格指数，从9月到10月，价格上涨了7.7%。尽管10月份通胀上升，但似乎正在放缓。

由于高通胀，美联储提高了短期利率。去年11月，联邦基金利率连续第四次上调75个基点。由于抵押贷款利率也受到通货膨胀的影响，美联储的调整不会直接影响抵押贷款利率。

“通货膨胀绝对是主导因素，尤其是在抵押贷款利率方面。第一美国金融公司(First American Financial Corporation)副首席经济学家Odeta Kushi表示:“在我们得到一些持续的证据表明通胀开始消退之前，抵押贷款利率的上行压力将继续存在。”

家里的库存。

当一处房产被卖方列出时，它被算作存货。当合同生效时，它就变成了待定出售。截至每月的最后一天，库存是通过计算活跃房源和待售房源来计算的。

由于可供选择的住房越来越少，供求规律将导致房价上涨。当市场上的库存很少时，市场上对这些房屋的需求就会增加。买家的选择越少，卖家的要价就越高。

女低音的研究报告感恩节后待售房屋下降2.5%，至55万套。此外，据该集团称，预计新的一年库存将再下降5%。

挂牌出售的新房产数量也在下降。

每周待售房屋的数量比去年减少了30%，大约十分之一的房屋在七天内售出。在1月1日之前，新上市的房屋数量应该下降50%，房屋在上市时应该有适当的定价。因此，卖家降价的情况就不那么常见了。

房价。

房价指的是一项财产被同意出售的价格。对于潜在的购房者来说，了解房价是很有用的，以便获得最佳价值，并确定他们在预算范围内可以负担得起的房屋类型。

目前，房价涨幅正在逐年放缓。

根据NAR在美国，10月份全国现房售价中值为379,100美元。与6月份房价中位数创下413,800美元的历史新高相比，这个数字下降了8%以上。在进入市场之前，现有的房屋是拥有和居住的。

春季购房旺季过后，房价通常会下跌。

更能说明问题的是，过去几个月价格涨幅有所放缓。与去年同期相比，10月份的房价中值比春季两位数的涨幅高出6.6%。

为了在不支付过高费用的情况下提供有竞争力的报价，与你的房地产经纪人谈谈你所在地区的房屋价值。

首次购房者折扣。

在2022年末FHFA推出了首次购房者抵押贷款利率折扣计划。

对于符合条件的首次购房者，降息计划取消了最高1.75%的抵押贷款利率附加。

为了符合FHFA按揭利率折扣的资格，购房者必须符合以下要求:

• 你是第一次买房
• 这个家是他们主要的住所
• 获得传统按揭融资
• 成交后，在60天内入住
• 家庭收入低或中等

无论是购买单户住宅还是多单元房产，您都可以利用联邦住房金融局的抵押贷款利率折扣。然而，重要的是要注意，折扣计划只在有限的时间内有效

但是，如果您不符合要求或错过了时间框架，您可能有资格获得以下折扣:

• HomeReady。为了支持经济适用房，HomeReady抵押贷款利率是llpa有限的，就像FHFA首次购房者抵押贷款利率折扣一样。homeeready要求最低FICO分数为620。
• 可能回家。低收入和中等收入者可以申请房地美支持的抵押贷款计划。保持低抵押贷款利率;家可能放宽按揭审批标准。最低FICO分数为660。
• 美国农业部的贷款。对于住在郊区和农村的中等收入购房者来说，美国农业部的抵押贷款都是免首付贷款。美国农业部的抵押贷款利率通常低于可比的固定利率贷款。此外，抵押贷款保险费较低。
• VA贷款。退伍军人事务部的抵押贷款由联邦政府担保。除了超低的抵押贷款利率，退伍军人和现役军人可能有资格获得100%的融资VA贷款。FICO成绩必须达到580分。
• 的首期股权法。该计划为首次购房者、第一代购房者提供高达25,000美元的现金，用于支付首付款、抵押贷款、其他交割成本以及州和政府开支。建立该计划的立法仍在国会悬而未决。
• 1.5万美元的税收抵免。对于首次购房者来说，《首次购房者税收抵免法案给他们最高1.5万美元的联邦所得税抵免。

为什么推迟买房是个好主意

现在买房并不适合所有人。由于以下因素，您可能无法购买房屋。

在卖方市场买东西更难。

过去几年，对于购房者来说，卖方市场表现强劲。换句话说，住房需求大于住房供应。正因为如此，买家们竞相购买可用的房子。

因此，购房者面临着高昂的房价和激烈的竞争。由于住房选择有限，一些潜在的购房者为了买到一套房子，不得不付出更多的代价。

一大笔首付款或全现金报价是这些策略的两个例子。对于购房者来说，这可能不是最好的选择，但这可能是在这些热门市场买房的唯一途径。

如果你等待买房，市场竞争可能会减弱，或者有更多的房屋可供选择。

利率更高。

在买新房的同时卖掉旧房子，这对现有房主来说是一个挑战。这些房主可能会获得利率较低的抵押贷款。

他们冒着大大增加每月开支的风险买了一套新房。在这种情况下，如果你心里没有一个明确的日期，等到经济上更合理的时候再买新房子可能是一个更好的选择。

决定你是否准备好买房

在考虑是否买房时，问问自己这些问题。

你准备好安定下来了吗?

在买房子之前，你应该考虑一下你是否打算在不久的将来做出任何重大的生活改变，因为这是一个长期的承诺。根据你计划的重大生活事件，你可能想推迟买房，因为当你换工作、结婚或生孩子时，你的需求通常会发生变化。

如果你最终买了房子，你应该留足够长的时间来抵消交易的成本，比如成交成本和你的销售代理佣金。这通常需要5年左右的时间。

虽然这不是世界末日，但如果你买了一套房子，不久就发现你不得不搬家去找一份新工作，那就太遗憾了。为了承担一笔大资产，以及潜在的负债，你应该感到稳定，准备好安定下来。

你的工作保障怎么样?

失业后，拥有自己的房子可能是一个压力很大的承诺，所以如果你担心失去工作，买房不是一个好主意。

在考虑买房之前，先等你的就业情况稳定了再考虑。

你知道你的预算能负担得起什么吗?

抵押贷款并不是与买房相关的唯一支出。在确定预算和买房成本时，请考虑以下因素:

• 房产税
• 保险
• 业主协会会费
• 额外的维护费用，如房屋维修和草坪护理
• 更大的公用事业成本，比如一个大房子的供暖和制冷成本。

一般来说，贷方要求本金、利息、税收和保险费用是少于你月总收入的28%如果你想确定你应该在住房上花多少钱。你可能想和财务顾问谈谈购买事宜，他可以帮助指导你的决定，并确保一切都包括在内。

你在经济上准备好了吗?

应评估以下三种成分:

储蓄。

在你买了房子之后，你需要从你的存款中取出钱支付首付款，抵押贷款结算费用和搬家费用。首付要求因抵押贷款类型和贷款人而异。你每月的按揭还款额会减少，你付的钱越多。

信贷

抵押贷款机构通常向信用评分在740或更高的借款人提供最优惠的抵押贷款利率和条款。你仍然有资格获得600分或更低的抵押贷款。一般来说，信用评分在500分左右的人，选择余地更小，贷款成本可能更高。

如果你的信用处于边缘，你可能想推迟买房，并在这段时间内努力建造它。申请传统贷款时，你的信用评分应该在620分以上。

如果你的信用评分不是你想要的比如，按时支付信用卡账单会改善你的生活。设置自动付款，以免你在忙的时候错过付款。而且，你想保持你的信贷使用率低-通常低于30%的比率。

债务

为了确定你是否有资格获得抵押贷款，贷款人会看你的债务收入比或DTI。债务收入比是衡量你总收入中有多少用于偿还债务的指标，比如抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和信用卡还款。

尽管更高的比率也可以被批准，但贷款机构通常更喜欢低于36%的DTI。如果你的DTI低，你更有可能有资格获得抵押贷款，并获得最低的利率。

底线:买房子取决于你的情况

每个潜在的买家对于什么时候是买房的最佳时机都会有不同的想法。重要的是要了解购买将如何影响你的每月底线和你的财务状况。

常见问题

1.买房的第一步是什么?

简短的回答是?抵押贷款预审批。

除非你用现金买房子，否则你需要抵押贷款。确定你能负担多少房子的第一步是获得贷款预批准。为了买房，这是第一步。

2.我的总成本是多少?

房子的标价和你实际支付的价格是有差别的。在买房时考虑持续的成本是很重要的，即使你是用现金支付。

由于涉及许多未知因素，最终成本通常不会事先知道。然而，你可以得到一个大概的估计。

一般来说，一栋房子的“总”成本包括:

• 属性本身
• 一个评估
• 一个检查
• 抵押贷款利率
• 抵押贷款保险
• 房产保险
• 房产税

3.我需要付多少首付款?

这取决于贷款的类型。然而，3%到5%是最常见的答案。

房屋管理局已将3.5%的首付款要求下调至3.0%。的re is a reduction in the FHA’s 3.5% down payment requirement to 3.0%. Some conventional loans require a 3% down. A VA loan does not require a down payment. A USDA loan may be available for properties in rural areas, which also requires no money down.

所有这些选择都会由一位优秀的信贷员向你解释。

4.这房子在市场上卖了多久了?

当房子在市场上停留的时间越长，卖方就会更有动力去谈判。当涉及到更换过时的地毯或其他明显的问题时，你可以在价格、意外情况、条款和信用方面有灵活性。

在很多情况下，一套房子在一开始定价过高后，可能会在市场上闲置很长时间。这需要多次降价。当买家看到房源多次降价，且房源在市场上挂牌时间过长时，他们可能会觉得不对劲。然而，这给了你一个很好的谈判机会。

5.附近房屋的平均售价是多少?

在回答这个问题时，你将能够衡量你的房子与周围的房子相比如何。如果你想让你的房子增值，最好是在一个好的社区买最便宜的房子，而不是在一个有问题的社区买最好的房子。在这种情况下，如果你的房子是这个街区最贵的，你可能想问一些关于你的房子的价格的问题。

你可以通过搜索Zillow、Redfin或Realtor.com找到你周围最近出售的房屋。如果你有房地产经纪人，你也可以问问他们。

《华盛顿邮报》现在是买房的好时机吗?首次出现在由于。